vendredi 26 août 2016

Et si on parlait du rachat de crédit immobilier ?

Opter pour le rachat de crédit immobilier dans le cas où l’on décide de faire une acquisition plus importante ou juste pour renflouer son patrimoine s’avère être une bonne solution. Il s’agit cependant d’un plan de secours qu’il est important de bien cerner avant de s’y lancer. 




Le fonctionnement du rachat de crédit immobilier

Un emprunteur souhaite s’acheter un autre bien, mais il a encore un prêt à honorer auprès d’une banque. Il est alors dans son droit de se chercher une meilleure option auprès d’un autre établissement de crédit qui rachètera son prêt initial. Les conditions du nouveau prêt souscrit dans une autre banque devront donc être plus avantageuses que la précédente. Les deux parties auront chacune leur avantage. Le débiteur aura des taux d’intérêts moins chers à payer sur un plus long terme par exemple, tandis que la banque aura une occasion de débaucher la clientèle de la concurrence. Le premier établissement de crédit ne perd pas au change non plus dans ce rachat de crédit immobilier puisqu’il sera remboursé en intégralité avec les pénalités. 


Les étapes dans un rachat de crédit immobilier

Le processus de recherche d’une nouvelle banque est la même que le précédent, à la souscription du premier crédit. Le recours aux comparateurs en ligne est conseillé pour trouver les meilleures offres en matière de rachat de crédit immobilier. Avant d’enclencher le mécanisme, il est nécessaire de déterminer le montant qui devra être racheté. Pour cela, l’emprunteur aura à calculer ce qui lui reste à payer afin d’établir quelles sont encore les indemnités non dues. Après seulement, on passe à la comparaison des propositions. L’emprunteur peut choisir de le faire lui-même ou avoir recours à un courtier. Quand la demande de prêt est validée par le nouvel établissement bancaire, l’emprunteur aura à fournir de nouveau différentes pièces justificatives. 




Les revers d’un rachat de crédit immobilier pour l’emprunteur

Si pour la nouvelle banque le rachat de crédit immobilier offre plusieurs avantages, l’emprunteur devra être conscient de certaines contraintes. En effet, ce type de transaction engendre le paiement de pénalités ainsi que différents frais. Il y a ce qu’on appelle les indemnités de remboursement anticipé qui seront réclamées par l’ancienne banque. Il ne faut pas oublier non plus que la fin d’un contrat de prêt pour souscrire à un nouveau engendrera des frais de garantie comme dans la souscription précédente. Ce seront les frais de main levée ou encore une caution à honorer. Enfin, la banque qui a racheté le crédit peut demander à l’emprunteur l’acquittement de frais de dossier qui sont généralement négociables. 

vendredi 19 août 2016

Deux conseils pour bien choisir son credit immo

Votre famille s’est considérablement agrandie, vous avez en conséquence besoin d’une maison  plus spacieuse. Il y a pourtant un bémol, votre budget est assez serré. Ayant entendu parler des avantages des prêts immobiliers vous songez sérieusement à contracter avec un établissement de crédit. Mais avant d’investir, vous souhaitez avoir quelques conseils pour bien choisir votre emprunt immobilier.

1er conseil : déterminez quel type de prêt immo vous convient


Les organismes de prêt ont mis sur le marché des prêts immobiliers à taux fixe et des prêts immobiliers à taux variable.
Les bons points du crédit immo à taux fixe sont les suivants : la valeur des mensualités est clairement indiquée, le taux sera le même durant toute la période de remboursement. Ce type d’emprunt vous est fortement recommandé si vous recherchez une certaine stabilité.
Le prêt immo à taux variable, quant à lui, confère les avantages suivants : les taux peuvent baisser, les taux de départ ne sont pas chers, durant la période de remboursement la hausse ne dépasse pas les 3 points. En adoptant ce crédit, vous ferez des économies. Cependant, vous devez être paré aux hausses éventuelles de taux. 
Si vous avez besoin d’une aide extérieure pour décider, effectuez une simulation pret immobilier dans une agence bancaire ou en ligne. Dans le cas où vous optez pour une opération en ligne, vous n’aurez qu’à entrer ces quelques informations : le montant de votre salaire mensuel, la  somme  qui vous est nécessaire. Au terme de l’opération, non seulement vous connaîtrez quel type d’emprunt vous convient mais également votre capacité de remboursement.


2ème conseil : calculez le coût de votre prêt et comparez les offres des différents établissements financiers


Votre meilleur allié pour dénicher le crédit immo idéal reste le simulateur. Qu’il se fasse  en ligne ou en agence bancaire.  Pourquoi ? Premièrement, il vous aide à déterminer votre enveloppe budgétaire. Deuxièmement, il vous permet d’avoir une estimation des frais de votre prêt (TAEG, mensualités à payer etc). Troisièmement, il vous donne l’occasion de savoir quel capital vous pouvez emprunter. Vous pourrez utiliser toutes  ces informations livrées par  le calculateur de crédit immobilier pour affiner vos recherches.
Dès que vous saurez quel type de crédit vous convient,  consultez un comparateur de crédit.  C’est un outil pratique que les banques et organismes de crédit  en ligne mettent à disposition des internautes. Comment ça fonctionne ? Ce que l’on vous demande de faire c’est d’indiquer le type de prêt dont vous avez besoin et le montant du crédit.  En seulement quelques minutes vous aurez toute une liste de propositions. Elles seront présentées avec leurs TAEG respectifs, les périodes de remboursement, le montant des mensualités. Ce qu’il vous reste à faire c’est de choisir.
Pourquoi comparer ? Faire une comparaison  permet de trouver le crédit le moins cher, c'est-à-dire,  avec le TAEG le plus  bas.  Le TAEG ou taux annuel effectif global regroupe le taux d’intérêt de base, les frais liés à l’emprunt (frais de dossier, d’inscription etc..), les primes d’assurance (si l’emprunt est accompagné d’une assurance). Si le TAEG d’un prêt est élevé c’est qu’il est cher.

Dans la plupart des cas, les banques en lignes sont rattachées à des banques en dur. Il vous est donc possible de négocier, de poser des questions si vous en ressentez le besoin.