Et si on parlait du rachat de crédit immobilier ?

Opter pour le rachat de crédit immobilier dans le cas où l’on décide de faire une acquisition plus importante ou juste pour renflouer son patrimoine s’avère être une bonne solution. Il s’agit cependant d’un plan de secours qu’il est important de bien cerner avant de s’y lancer. 

Le fonctionnement du rachat de crédit immobilier

Un emprunteur souhaite s’acheter un autre bien, mais il a encore un prêt à honorer auprès d’une banque. Il est alors dans son droit de se chercher une meilleure option auprès d’un autre établissement de crédit qui rachètera son prêt initial. Les conditions du nouveau prêt souscrit dans une autre banque devront donc être plus avantageuses que la précédente. Les deux parties auront chacune leur avantage. Le débiteur aura des taux d’intérêts moins chers à payer sur un plus long terme par exemple, tandis que la banque aura une occasion de débaucher la clientèle de la concurrence. Le premier établissement de crédit ne perd pas au change non plus dans ce rachat de crédit immobilier puisqu’il sera remboursé en intégralité avec les pénalités. 

Les étapes dans un rachat de crédit immobilier

Le processus de recherche d’une nouvelle banque est la même que le précédent, à la souscription du premier crédit. Le recours aux comparateurs en ligne est conseillé pour trouver les meilleures offres en matière de rachat de crédit immobilier. Avant d’enclencher le mécanisme, il est nécessaire de déterminer le montant qui devra être racheté. Pour cela, l’emprunteur aura à calculer ce qui lui reste à payer afin d’établir quelles sont encore les indemnités non dues. Après seulement, on passe à la comparaison des propositions. L’emprunteur peut choisir de le faire lui-même ou avoir recours à un courtier. Quand la demande de prêt est validée par le nouvel établissement bancaire, l’emprunteur aura à fournir de nouveau différentes pièces justificatives. 

Les revers d’un rachat de crédit immobilier pour l’emprunteur

Si pour la nouvelle banque le rachat de crédit immobilier offre plusieurs avantages, l’emprunteur devra être conscient de certaines contraintes. En effet, ce type de transaction engendre le paiement de pénalités ainsi que différents frais. Il y a ce qu’on appelle les indemnités de remboursement anticipé qui seront réclamées par l’ancienne banque. Il ne faut pas oublier non plus que la fin d’un contrat de prêt pour souscrire à un nouveau engendrera des frais de garantie comme dans la souscription précédente. Ce seront les frais de main levée ou encore une caution à honorer. Enfin, la banque qui a racheté le crédit peut demander à l’emprunteur l’acquittement de frais de dossier qui sont généralement négociables. 

Deux conseils pour bien choisir son credit immo

Votre famille s’est considérablement agrandie, vous avez en conséquence besoin d’une maison  plus spacieuse. Il y a pourtant un bémol, votre budget est assez serré. Ayant entendu parler des avantages des prêts immobiliers vous songez sérieusement à contracter avec un établissement de crédit. Mais avant d’investir, vous souhaitez avoir quelques conseils pour bien choisir votre emprunt immobilier.

1er conseil : déterminez quel type de prêt immo vous convient

Les organismes de prêt ont mis sur le marché des prêts immobiliers à taux fixe et des prêts immobiliers à taux variable.

Les bons points du crédit immo à taux fixe sont les suivants : la valeur des mensualités est clairement indiquée, le taux sera le même durant toute la période de remboursement. Ce type d’emprunt vous est fortement recommandé si vous recherchez une certaine stabilité.

Le prêt immo à taux variable, quant à lui, confère les avantages suivants : les taux peuvent baisser, les taux de départ ne sont pas chers, durant la période de remboursement la hausse ne dépasse pas les 3 points. En adoptant ce crédit, vous ferez des économies. Cependant, vous devez être paré aux hausses éventuelles de taux. 

Si vous avez besoin d’une aide extérieure pour décider, effectuez une simulation pret immobilier dans une agence bancaire ou en ligne. Dans le cas où vous optez pour une opération en ligne, vous n’aurez qu’à entrer ces quelques informations : le montant de votre salaire mensuel, la  somme  qui vous est nécessaire. Au terme de l’opération, non seulement vous connaîtrez quel type d’emprunt vous convient mais également votre capacité de remboursement.

2ème conseil : calculez le coût de votre prêt et comparez les offres des différents établissements financiers

Votre meilleur allié pour dénicher le crédit immo idéal reste le simulateur. Qu’il se fasse  en ligne ou en agence bancaire.  Pourquoi ? Premièrement, il vous aide à déterminer votre enveloppe budgétaire. Deuxièmement, il vous permet d’avoir une estimation des frais de votre prêt (TAEG, mensualités à payer etc). Troisièmement, il vous donne l’occasion de savoir quel capital vous pouvez emprunter. Vous pourrez utiliser toutes  ces informations livrées par  le calculateur de crédit immobilier pour affiner vos recherches.

Dès que vous saurez quel type de crédit vous convient,  consultez un comparateur de crédit.  C’est un outil pratique que les banques et organismes de crédit  en ligne mettent à disposition des internautes. Comment ça fonctionne ? Ce que l’on vous demande de faire c’est d’indiquer le type de prêt dont vous avez besoin et le montant du crédit.  En seulement quelques minutes vous aurez toute une liste de propositions. Elles seront présentées avec leurs TAEG respectifs, les périodes de remboursement, le montant des mensualités. Ce qu’il vous reste à faire c’est de choisir.

Pourquoi comparer ? Faire une comparaison  permet de trouver le crédit le moins cher, c'est-à-dire,  avec le TAEG le plus  bas.  Le TAEG ou taux annuel effectif global regroupe le taux d’intérêt de base, les frais liés à l’emprunt (frais de dossier, d’inscription etc..), les primes d’assurance (si l’emprunt est accompagné d’une assurance). Si le TAEG d’un prêt est élevé c’est qu’il est cher.

Dans la plupart des cas, les banques en lignes sont rattachées à des banques en dur. Il vous est donc possible de négocier, de poser des questions si vous en ressentez le besoin.

Tout ce qu’il faut savoir sur les modalités d’octroi d’un emprunt immobilier

Un emprunt immobilier est un crédit à long terme dont la durée de remboursement est susceptible de s’étaler sur plusieurs années. La banque créancière prend énormément de risque en acceptant d’accorder un crédit immobilier. D’où ses exigences liées aux conditions d’obtention de ce type de prêt.

Un revenu élevé pour un crédit immobilier avantageux

Un crédit immobilier fait partie des crédits dont il est nécessaire de fournir un apport personnel. Plus celui-ci est important et plus vous avez également toutes les chances de vous voir accordé le capital souhaité. Il en va de même pour le montant de votre revenu, la banque privilégie les demandeurs de prêt aux revenus élevés. Les bons salaires minimisent les risquent que le prêteur prenne en accordant le crédit demandé et ceci le rassure. Un foyer ou un particulier ayant un taux d’endettement faible est naturellement dans les bonnes grâces des banques ou tout autre organisme de prêt. Dans la plupart des cas, le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas aller au-delà des 30%.

Outre le montant du salaire, les autres paramètres de sélection imposés par la banque portent sur le type de contrat et l’ancienneté du demandeur de prêt. Un titulaire de contrat à durée indéterminé CDI intéresse plus le créancier plutôt qu’un contrat à durée déterminé ou CDD. Il va de soi qu’accorder un crédit immobilier à un CDI est plus rassurant, la banque est ainsi plus confiante avec l’assurance que le prêt va être remboursé avec les intérêts signés.

Une situation financière saine, stable et solide

Lorsque vous vous projetez à souscrire un crédit immobilier, il ne faut pas perdre de vue que vous allez convaincre et séduire la banque. Un des moyens d’y parvenir serait de lui montrer la stabilité de votre situation financière. Le créancier va examiner avec minutie vos derniers relevés bancaires, assurez vous qu’il ne risque d’y trouver quelque chose susceptible de le contrarier. Pour espérer emprunter au meilleur taux et bénéficier de la meilleure offre, il est capital de faire savoir que vous savez gérer votre budget. Que vous n’êtes pas à découvert, encore moins en interdit bancaire.

En voulant souscrire un crédit immobilier, il faut avoir pleinement conscience qu’il s’agisse d’une démarche engageante. La moindre des choses serait de rassurer la banque en présentant un dossier de demande de prêt solide en affichant une situation financière en bonne forme. 

Qu’est –ce que c’est un crédit immobilier ?

Signer un crédit immobilier pourra vous aider à financer un projet immobilier qui vous tient à cœur. A l’aide de cette formule de financement, votre rêve de posséder un bien immobilier pourrait enfin devenir réalité. N’hésitez pas à consulter un Guide sur le crédit immobilier qui pourra vous accompagner dans le montage de votre prêt et la constitution du dossier de demande d’emprunt.

Caractéristiques d’un crédit immobilier

Octroyé par une banque ou un organisme prêteur, un prêt immobilier est un crédit à long terme pouvant s’étaler sur plusieurs années de remboursement. Il peut être contracté à taux fixe jusqu’à la fin de la durée du prêt ou bien à taux révisable. Quant aux mensualités à régler tous les mois, elles sont constantes, ce qui permet de bien gérer son budget. Ce type de crédit exige un apport personnel de 10 à 30%, il est également assorti d’une garantie de prêt sur le bien financé. Pour la signature d’un prêt immobilier, il faut prévoir des frais de dossier ainsi qu’une assurance décès-invalidité sur l'emprunteur.

Mise en place d’un plan de financement

Contracter un crédit immobilier est une démarche engageante, vous êtes appelé à le rembourser sur plusieurs années. La recherche d’un prêt au meilleur taux exige alors un minimum d’organisation, d’où la nécessité de mettre en place en amont, un plan de financement sérieux et rigoureux. Des conseils avisés liés à cette opération sont accessibles dans des guides, des blogs en ligne ou des sites spécialisés, les suivre et le consulter pourraient vous être d’une aide précieuse.

Pour la constitution du plan de financement, il est nécessaire de définir votre capacité d’emprunt, de comprendre votre offre de crédit et de faire une étude approfondie de celle-ci. Il est aussi capital de comparer toutes les offres de crédit immobilier et les négocier pour bénéficier de la meilleure d’entre elles. La recherche d'un prêt immobilier est une étape essentielle de votre projet immobilier, la moindre négligence de votre part pourra vous coûter cher.

Différents types de projets immobiliers

Dans la majorité des cas, un prêt immobilier est contracté pour être utilisé à acheter un bien immobilier neuf ou ancien. Il pourra également servir à financer une construction ou à faire l’acquisition d’un terrain à bâtir.

Certains emprunteurs souscrivent par contre, un crédit immobilier afin de financer une opération d'achat-revente. Cette solution de financement offre l’occasion de pouvoir effectuer l’achat d’un nouveau local d’habitation avant même que l’actuel ne soit vendu. 

Pour réussir votre projet immobilier, notre guide est mis à votre disposition pour répondre à toutes les questions dont vous vous posez sur la formule de financement dont vous avez besoin.

Mettre en place un plan de financement dans le cadre d’un projet immobilier est loin d’être facile. Mais ce guide sera votre allié et la réponse à des questions du genre : Quel prêt immobilier souscrire ? Qu’en est-il de la réglementation en vigueur ? Comment faire pour bénéf

icier d’un prêt immobilier au meilleur taux ? Pour quelles garanties et quelle assurance ? Faut-il recourir aux services d’un courtier ou pas ?

Quel que soit votre préoccupation, n’hésitez pas à consulter notre guide et y trouver l’explication et les informations dont il vous faut.

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